ZuboLom.ru

Организация межбанковских расчетов

Операции совершаются двумя способами:

  1. Централизованно (через расчетно-кассовые центры центрального банка);
  2. Децентрализовано (через заключение корреспондентских счетов между банками).


Расчетно-кассовый центр (РКЦ) - это посредник между центральным банком и кредиторской организацией при расчетах. Любой РКЦ имеет свой идентификационный номер, который регистрирует его по межфилиальным оборотам.

Отношение между РКЦ, органами управления и клиентами осуществляются на договорной основе.

Каждый коммерческий банк на основе договора открывает свой корреспондентских счет в территориальном РКЦ, через который проводятся все операции банка и его клиента.


Функции РКЦ:

  1. Осуществление расчетных операций между кредитными организациями;
  2. Обеспечение учета и контроля за операциями на корреспондентских счетах (субсчетах);
  3. Расчетное обслуживание органов местного самоуправления, представителей министерства финансов и т.д.;
  4. Регулирование обязательных резервов, своевременности и полноты их перечисления, достоверности поступающих средств.


За расчетные услуги РКЦ взимают плату по установленному тарифу.

Полный цикл обработки платежа состоит из следующих операций:

  1. Прием расчетного документа;
  2. Обработка расчетного документа в соответствии с используемой технологией;
  3. Выдача расчетного документа;
  4. Осуществление проводок по счетам и выдача выписок из лицевых счетов.


Плата за расчетные услуги взимается расчетно-кассовыми центрами дифференцированно, в зависимости от вида платежа, от способа передачи документов и времени передачи информации.


Плата за расчетные услуги не взимается за проведение следующих операций:

  1. Проведение операций клиентом центрального банка, не являющимся кредитной организацией (органы государственного управления на всех уровнях);
  2. Перечисление средств бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фонов;
  3. Перечисление налогов;
  4. Расчетные операции по корреспондентским счетам ликвидационных комиссий кредитной организации, у которой отозвана лицензия;
  5. Перечисление средств в обязательные резервы.


Децентрализованные расчеты

Для осуществления прямых корреспондентских отношений коммерческие банки открывают друг у друга два вида счетов (Лоро, Ностро).

Лоро - счет другого банка в нашем банке.

Ностро - счет нашего банка в другом банке.

Открытие корреспондентских счетов оформляется корреспондентским соглашением между банками.

Банк, по чьему поручению и за чей счет совершаются операции по корреспондентскому счету Лоро, является респондентом. Средства респондента расходуются в пределах остатка средств на счетах.

Возможно также предоставление овердрафтного кредита (безналичный расчет). Совершение всех операций происходит через систему банк-клиент.