ZuboLom.ru

Коммерческие банки, их виды и формы

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками, которые можно классифицировать по различным признакам:

  1. По характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные банки.
    Универсальные банки выполняют широкий круг операция, охватывают много секторов денежного рынка и отраслей экономики.
    Специализированные банки выполняют отдельные операции на рынке или функционируют узком секторе рынка, обслуживая отдельные отрасли экономики.
    В Украине, по набору выполняемых операций, большинство банков - универсальные.
  2. По типу собственности: государственные, акционерные общества закрытого и открытого типа, общества с ограниченной ответственностью.
    Наиболее распространенная форм собственности в современном банковском деле - акционерная.
  3. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.
  4. По сфере обслуживания: региональные (местные), межрегиональные, национальные, международные.
  5. По числу филиалов: безфилиальные и многофилиальные.
  6. В зависимости от обслуживаемых банком отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

  1. аккумулирование и мобилизация денежного капитала;
  2. посредничество в кредите;
  3. создание кредитных денег;
  4. проведение расчетов и платежей в хозяйства;
  5. организация выпуска и размещения ценных бумаг;
  6. оказание консультационных услуг.

Свои функции коммерческие банки реализуют через выполнение определенного набора операций.

В зависимости от экономического смысла вся деятельность коммерческого банка делится на три группы:

  1. Пассивные операции - обеспечивают формирование ресурсов банка:
    1. привлечение средств на депозитные счета (текущие, срочные, сберегательные);
    2. недепозитное привлечение средств (получение ссуд на межбанковском кредитном рынке), кредитов Центрального банка, выпуск банковских облигаций, векселей).
  2. Активные операции - размещение банками собственных или привлеченных средств с целью получения прибыли и обеспечения своей ликвидности:
    1. операции по предоставлению кредитов;
    2. вложения в ценные бумаги;
    3. формирование кассовых остатков и резервов;
    4. формирование других активов - основных средств и т.д.

Активные и пассивные операции тесно взаимосвязаны.
Банки постоянно следят за тем, чтобы часть средств осталась в виде резервов, чтобы продолжительность вложений в активы соответствовала продолжительности привлечения средств в пассивы (золотое правило банкира).

Все это требует от банков управления активными и пассивными операциями в их взаимосвязи, как единым комплексом банковской деятельности.
Финансовые услуги: лизинг, факторинг (покупка дебиторской задолженности), посреднические услуги, трастовые услуги.