ZuboLom.ru

Лицензирование банковской деятельности

Создание нового банка предусматривает необходимость получения специального разрешения - лицензии на осуществление его деятельности.

Для получения лицензии банк подает заявление, притом, что он выполняет требования:

  • минимальный размер уставного капитала;
  • состав, квалификация, опыт и репутация руководства банком;
  • круг операций, которые предполагается выполнять;
  • мероприятия по созданию резервов на случай возникновения сомнительных и безнадежных долгов и убытков от банковской деятельности.

В случае соблюдения банком всех требований НБУ ему предоставляется банковская лицензия на право осуществления базовых операций:

  1. прием вкладов (депозитов) от юридических лиц;
  2. прием вкладов от физических лиц;
  3. открытие и ведение текущих счетов клиентов, в т.ч. перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
  4. открытие и ведение счетов банков-корреспондентов;
  5. размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;
  6. предоставление гарантий, поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
  7. факторинг - покупка дебиторской задолженности;
  8. лизинг;
  9. предоставление в аренду сейфов;
  10. выпуск, покупка и продажа чеков, векселей и других платежных документов;
  11. выпуск платежных карточек и осуществление операций с ними.

Данный перечень операций не является полным. В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности", банки могут осуществлять следующие операции:

  1. операции с валютными ценностями;
  2. эмиссия собственных ценных бумаг;
  3. операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручениям клиента;
  4. операции на рынке ценных бумаг от собственного имени;
  5. доверительное (трастовое) управление ценными бумагами и денежными средствами по договорам с юридическими и физическими лицами;
  6. депозитарная деятельность;
  7. осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;
  8. перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств.

Для осуществления этих операций банк, кроме банковской лицензии, должен получить письменное разрешение на следующих условиях:

  1. Уровень регулятивного капитала должен соответствовать требованиям НБУ и быть подтвержденным независимым аудитором. Регулятивный капитал - это определенная по методике НБУ величина собственных средств банка, которые используются для регулирования банковской деятельности с помощью экономических нормативов.
  2. Наличие утвержденного Национальным Банком плана осуществления деятельности, которая лицензируется.
  3. Наличие достаточных финансовых возможностей для осуществления этой деятельности.
  4. Наличие соответствующих специалистов.

НБУ, наряду с общими условиями, имеет право устанавливать и специальные требования, среди которых:

  1. установление минимального срока функционирования банка для осуществления определенных видов деятельности;
  2. установление повышенных требований к размеру уставного фонда;
  3. соблюдение порядка формирования резервов банка;
  4. соблюдение порядка формирования фонда гарантирования вкладов физических лиц;
  5. стабильная безубыточная деятельность банка, соблюдение банком экономических нормативов;
  6. наличие позитивных выводов внешнего аудитора.

НБУ предоставляет единое письменное разрешение на осуществление всех операций. На основании этого разрешения банк имеет право выполнять одну, несколько или все операции в соответствии с полученным перечнем.

Соблюдение банком всех требований проверяется НБУ на основании полученных документов:

  • заявление о предоставлении банковской лицензии;
  • бизнес-план;
  • сведения, которые подтверждают профессиональную пригодность членов правления, руководителей всех подразделений;
  • сведения об обеспеченности банка необходимым оборудованием, компьютерной техникой;
  • документ, который подтверждает наличие помещения.

НБУ может отзывать лицензию на основании:

  • недостоверность информации в предоставленных документах;
  • непроведение банком ниодной операции на протяжении года со дня получения лицензии;
  • нарушение банковского законодательства, которое привело к неплатежеспособности банка.